Стейблкоины: что это такое и в чем выгода от их использования Skip to content

Как стейблкоины сохраняют ваши активы при нестабильной экономике

Как стейблкоины сохраняют ваши активы обложка
Оглавление

Стейблкоины играют важную роль в криптовалютной индустрии. В этом материале мы расскажем, что такое стейблкоины, какие они бывают и приведем примеры, как их использовать с выгодой для себя.

Что такое стейблкоины

Это криптовалюта, стоимость которой привязана к стоимости актива из реального мира, таких как фиатные валюты, драгоценные металлы, нефть. Например, существуют стейблкоины, стоимость которых привязана к американскому доллару, евро, британскому фунту или российскому рублю.

Примеры стейблкоинов
Примеры стейблкоинов различных фиатных валют

Стейблкоины можно разделить на две категории. Первая категория — централизованные. Такие стейблкоины выпускает конкретная компания. Она обеспечивает стабильную стоимость монеты наличием фиатной валюты на счетах компании. Например, компания Tether выпускает стейблкоины USDT и обеспечивает их долларами США на своих счетах. Такие компании ведут строгую отчетность перед регулирующими органами и могут заблокировать кошельки владельцев стейблкоина по решению суда. Другие примеры централизованных стейблкоинов: USDC консорциума Centre, BUSD компании Binance, EURS компании Stasis. 

Централизованные и децентрализованные стейблкоины
Стейблкоины делятся на 2 категории: централизованные и децентрализованные

Вторая категория — децентрализованные стейблкоины. Они выпускаются смарт-контрактами и обеспечиваются залогом в криптовалюте и алгоритмами смарт-контракта. Преимущество децентрализованных стейблкоинов в том, что у них нет компании-владельца — их нельзя удаленно заблокировать. Они также могут работать на разных криптовалютных площадках и ограничены только блокчейном, на базе которого работает выпустивший их смарт-контракт. Например, стейблкоины DAI работают только с проектами на блокчейне Ethereum, а стейблкоины USDJ — с проектами на блокчейне TRON.

Кредитование в стейблкоинах

Это один из способов заработка при помощи стейблкоинов. В блокчейн-индустрии существует направление DeFi. Оно состоит из приложений с функционалом, похожим на традиционные банковские инструменты. Одним из таких инструментов является кредитование. Некоторые DeFi-приложения выдают кредиты в стейблкоинах. Например, MakerDAO выдает кредиты в стейблкоинах доллара США DAI, а MonolithosDAO выдает кредиты в стейблкоинах российского рубля MCR. 

Приведем пример с MonolithosDAO. Если вы хотите взять кредит в стейблкоинах MCR, вам понадобится оставить залог в ETH или WBTC. Сумма залога должна быть больше суммы кредита как минимум на 25%. Например, если вы хотите взять в кредит 1000 MCR, то вы должны оставить залог в криптовалюте на сумму не менее 1250 рублей по актуальному на данный момент курсу. Рекомендуется оставлять залог больше 125% от суммы кредита, чтобы защитить залог от волатильности криптовалюты. Если курс упадет и ваш залог будет меньше 125%, то он будет продан на аукционе и из него будут вычтены 4% стабилизационной комиссии и 7% ликвидационной комиссии. Остаток вернется на ваш кошелек. 

Допустим, вы ожидаете, что курс ETH вырастет и берете в кредит MCR под залог своих ETH: 

  • если курс вырастет, то стоимость залога в смарт-контракте также вырастет; 
  • если курс упадет, то стоимость залога также упадет. Но стейблкоины MCR сохранят свою стоимость;
  • если курс упадет ниже ликвидационного значения, то залог будет продан и из него будут вычтены ликвидационная и стабилизационная комиссии. Но у вас останутся стейблкоины MCR, на которые падение курса ETH никак не повлияло. 
Что происходит с залогом и стейблкоинами в случае роста или падения курса ETH
Что происходит с залогом и кредитом в стейблкоинах в случае падения или роста курса ETH

Кредитные стейблкоины также можно использовать в качестве кредитного плеча — покупать на них еще больше криптовалюты. Например, вы оставили залог в ETH и взяли кредит в MCR. Затем вы купили на MCR еще ETH. Если курс ETH вырастет, то вы заработаете больше прибыли, чем без кредитного плеча. Например, вы взяли в кредит 10000 MCR под залог 0,42 ETH при курсе 30000 рублей. На 10000 MCR вы купили еще 0,33 ETH. Предположим, что курс ETH увеличился до 35000 рублей:

  • без кредитного плеча ваши 0,42 ETH увеличатся в стоимости на 2100 рублей; 
  • С кредитным плечом у вас есть уже 0,75 ETH. С учетом стабилизационной комиссии 4%, ваша прибыль составит 3250 рублей. 

При использовании кредитного плеча увеличивается не только прибыль в случае роста курса криптовалюты, но и потери в случае его падения. 

Конвертация криптовалюты в стейблкоины

У такой конвертации есть 2 применения. Первое — фиксация портфеля. Например, вы торгуете биткоинами и зарабатываете на разнице цен при обмене. Вы закрыли торговый день и не уверены, что курс биткоина не упадет. Вы конвертируете 1 BTC в стейблкоины USDT и стоимость ваших активов не изменится. Когда вы продолжите торговлю, вы конвертируете их обратно по новому курсу. Если стоимость биткоина уменьшилась, то вы получите больше биткоинов, чем конвертировали. А если курс увеличился, вы получите меньше биткоинов. В любом случае, стоимость ваших активов в фиатной валюте останется прежней. 

Вторая причина конвертировать криптовалюту в стейблкоины — заработок на падении криптовалюты. Например, вы ожидаете, что курс биткоина упадет. Предположим, вы сконвертировали 1 BTC в 11000 USDT и теперь ждете падения курса. Когда курс биткоина упадет с $11000 до $10000, вы конвертируете 11000 USDT обратно и получаете уже 1,1 BTC. Когда курс биткоина снова вырастет, то и стоимость ваших активов вырастет.

Инструмент «Бетонирование» на Bitzlato

В телеграм-ботах Bitzlato существует отдельный инструмент, который называется «Бетонирование». С этим инструментом вы можете мгновенно конвертировать криптовалюту в стейблкоины по актуальному курсу биржи Bitzlato. Инструмент избавит вас от необходимости заходить на биржу, все это происходит внутри телеграм-бота. Затем вы можете конвертировать стейблкоины обратно в криптовалюту по курсу, который будет актуальным на данный момент. 

Преимущества бетонирования
Бетонирование помогает защитить активы от падения курса криптовалюты

В качестве примера, мы покажем, как конвертировать BTC в стейблкоины USDT в телеграм-боте @BTC_CHANGE_BOT:

1. В главном меню телеграм-бота нажмите на кнопку «Забетонировать».

Кнопка Забетонировать в главном меню

2. Бот пришлет меню бетонирования. Выберите, в какой стейблкоин конвертировать ваши активы. Для примера возьмем USDT.

Меню бетонирования

3. Выберите сумму, которую хотите конвертировать либо нажмите на кнопку «Другая» и напишите ее вручную. Для примера возьмем 0,001 BTC.

Выбор суммы для бетонирования

4. Бот предложит вам выбрать курс, по которому будет происходить конвертация.

Выбор курса для бетонирования

5. Бот напишет вам сумму, которую вы получите в стейблкоинах и курс, по которому будет происходить конвертация. Нажмите «Да», чтобы подтвердить конвертацию.

Подтверждение бетонирования

6. Бот напишет вам, что ордер будет выставлен на бирже в течение нескольких секунд. Криптовалюта, которую вы конвертируете, будет заблокирована до исполнения ордера.

Оповещение о том, что ордер будет выставлен на бирже

7. Когда ордер на бирже будет исполнен, в вашем кошельке появится выбранное вами количество стейблкоинов. Для того, чтобы проверить баланс, снова нажмите кнопку «Забетонировать» в главном меню бота. В меню бетонирования будет отображено количество ваших стейблкоинов.

Баланс после бетонирования

Заключение

Стейблкоины — криптовалюта, стоимость которой равна стоимости актива из реального мира. Например, американского доллара или российского рубля. Существуют централизованные и децентрализованные стейблкоины. Централизованные выпускают компании и обеспечивают реальными активами на своих счетах. Децентрализованные выпускают смарт-контракты и обеспечивают их криптовалютой, заблокированной в смарт-контракте.

Стейблкоины дают пользователям два преимущества:

  1. Возможность зафиксировать стоимость своих активов в фиатной валюте. В таком случае, вам не придется беспокоиться о падении курса.
  2. Возможность зарабатывать на росте или падении курса криптовалюты. Зарабатывать на росте курса криптовалюты можно при помощи кредитов в стейблкоинах. Зарабатывать на падении курса криптовалюты можно при помощи функции «Бетонирование» в телеграм-ботах Bitzlato. 

На платформе Bitzlato вы также можете купить децентрализованные стейблкоины рубля MCR или криптовалюту ETH, при помощи которой вы можете взять кредит в стейблкоинах.

Статьи по теме